Antros pakopos pensijų fondų investavimo krypčių palyginamoji analizė

LTPensijų fondai, tai alternatyvus būdas kaupti pensiją Lietuvoje. Tai ypač svarbu jauniems žmonėms, kurie žengia į darbo rinką, nes jiems iki pensinio amžiaus yra ilgas laikotarpis, todėl pensijų fondo lėšos gali kauptis per darbo stažo laikotarpį bei antros pakopos pensijos fondai gali būti pelningesnis ilguoju laikotarpiu, lyginant su pasirinkimu turėti tik 1 pakopos pensijų fondą – „Sodros“ teikiamą pensiją. Taip pat žmonėms, kuriems yra artimas laikotarpis iki pensijos, pensijų fondai gali padėti išlaikyti sukauptų pinigų vertę, investuojant į saugesnius, fiksuoto pajamingumo finansinius instrumentus, taip kovojant prieš infliaciją. Antros pakopos pensijos fondų aspektus yra svarbu suprasti, kad būtų pasirinktas optimaliausias pasirinkimas, norint didinti vartotojo gaunamą pensiją, t.y. kad būtų maksimizuojama finansinė nauda sulaukus pensijos amžiaus. Šiame straipsnyje nagrinėjama situacija iš 20-ečio asmens požiūrio, kadangi pensijų fondų pasirinkimas yra priklausomas nuo asmens amžiaus. Straipsnis aktualus todėl, kad palygina dviejų pensijų fondų pelningumą, valdymo mokesčius, jų finansinių instrumentų struktūrą, pagal instrumentų geografinius šaltinius bei verslo šakos duomenis. Atlikta analizė parodė, kad „SEB Pensija 3“ bei „Swedbank Pensija 5“ pensijų fondų pelningumas buvo panašus, tačiau skyrėsi šių pelningumų kilmė finansinių instrumentų atžvilgiu. [Iš leidinio]

ENPension funds are an alternative way to accumulate wealth for pension in Lithuania. It‘s important for young people, who are entering the job market, because there‘s a long period until retirement, which means there‘s a long period for funds to build, compared to a choice of having the only source of pension being from national social insurance ( „Sodra“ ). Also, people who are close to retirement can use pension funds that are lower risk, which profits can be used to offset inflation, keeping the value of accumulated funds. Aspects of 2nd tier pension funds ( private companies pension funds) are different in each fund, so to get optimal choice for each person, a customer has to have understanding of what the pension fund is for and how much risk it has, so the maximum amount of wealth can be accrued in ones pension fund at the time of retiriment. In this paper, the choices of a fund are going to be through a 20 year old persons view, because pension fund choice is dependant on persons age. The page is relevant because it compares historical performance, costs, structure of financial instruments, based on criteria of geograficial origin and industries, the instruments are based in. Analysis of data shows, that pension funds „SEB Pensija 3“ and „Swedbank Pensija 5“ had very similar performance, but the financial assets that brought that performance differed. [From the publication]