Draudiminio įvykio apibrėžimas profesinės civilinės atsakomybės draudimo sutartyse

LTCivilinės atsakomybės draudimo srityje taikomi tokie draudiminio įvykio apibrėžimo kriterijai: atlikto veiksmo, atsiradusios žalos ir pareikšto reikalavimo. Tačiau tik pareikšto reikalavimo kriterijus tapo visuotinai naudojamas draudžiant profesinę civilinę atsakomybę. Kokios priežastys lėmė, kad pareikšto reikalavimo kriterijus tapo toks populiarus draudimo teisėje? XX a. antrojoje pusėje pastebėta, kad teismai linkę išplėsti civilinės teisės pažeidėjo atsakomybės ribas; teisėjų nuomone, pažeidėjai turėtų prisiimti nusikalstamos veikos kaštus. Civilinės atsakomybės ribų plėtimasis sukėlė draudimo sistemos krizę. Vienas iš krizės padarinių buvo visuotinio pareikšto reikalavimo kriterijaus įdiegimas vadinamųjų „ilgauodegių“ rizikų draudime. Pažymėtina, kad pareikšto reikalavimo kriterijus retai yra grynosios formos. Dažni šio kriterijaus atributai: ribotas retroaktyvus draudimo apsaugos laikotarpis ir ribotas išplėstinis pranešimo laikotarpis. Dėl šios priežasties pareikšto reikalavimo kriterijus netapo efektyviu „ilgauodegių“ rizikų draudimo problemų sprendimo būdu. Pareikšto reikalavimo kriterijaus be retroaktyviojo draudimo apsaugos laikotarpio, su ribotu retroaktyviuoju draudimo apsaugos laiko tarpiu ir ribotu išplėstiniu pranešimo laikotarpiu taikymas siaurina draudimo apsaugos pagal profesinės civilinės atsakomybės draudimo sutartį ribas. Šį faktą įstatymų leidėjas turėtų tinkamai įvertinti įtvirtindamas kai kurių profesijų atstovų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą. [versta iš angliškos santraukos]Reikšminiai žodžiai: Draudiminis įvykis; Civilinė atsakomybė; Trigger of coverage; Professional liability.

ENAction committed, occurrence and claims made triggers of coverage are applied in the area of liability insurance. However, it is universally accepted that the claims made trigger of coverage is used in the professional liability insurance. The reasons why the claims made trigger of coverage became so popular lie in the development of the tort law. The second half of the 20th century showed that courts tend to expand the liability limits of the tortfeasor, which, in their idea, should internalise the costs of harmful activity. The developments of the tort law resulted in the insurance crisis. One of the consequences of the crisis was the universal implementation of the claims made trigger of coverage in insuring the long-tail risks. It should be noted that the claims made trigger of coverage rarely is met in its pure form. Usually it is supplemented with the limited retroactive coverage period and the limited discovery period. These limitations show that the claims made trigger of coverage is not very effective in solving of the long-tail risks insurance problems. The application of the claims made trigger of coverage with limited retroactive period and limited discovery period narrows the scope of professional liability coverage. Therefore, the legislator who tends to expand the list of available compulsory professional liability insurance should carefully assess this fact. [From the publication]